Si vous avez l’habitude de faire des transferts d’argent ou de voyager à l’international, alors vous avez déjà probablement rencontré le terme « taux de change ». En plus des facteurs comme le PIB et l’inflation, le taux de change est l’un des indicateurs les plus importants du niveau de santé économique d’un pays. Il joue un rôle vital dans le niveau des échanges d’un pays ,ce qui est essentiel pour la plupart des économies de marché libres dans le monde. Pour cette raison, les taux de change sont parmi les mesures économiques les plus surveillées, analysées et manipulées par les gouvernements. Alors le taux de change, qu’est-ce que c’est exactement ? Que devez-vous savoir à ce sujet avant de planifier un voyage à l’étranger? Quel service de transfert d’argent propose le meilleur taux de change ? Dans cet article nous répondons à toutes les questions que vous vous sur le taux de change.
I - Qu'est-ce qu'un taux de change ?
Un taux de change est la valeur par laquelle deux devises sont échangées l’une contre l’autre. En d’autres termes, c’est le taux ou la valeur auquel une devise peut acheter une autre devise. Par exemple, si le taux de change entre l’euro (EUR) et le franc CFA (XOF) est de 657 francs CFA pour un euro, 1 euro peut être échangé contre 657 francs CFA sur les marchés des changes, en d’autres termes vous obtiendrez 657 francs CFA pour chacun de vos euros échangés. Le taux de change est important car il identifie la valeur entre les biens et services de deux nations ou plus. Il ouvre la voie au commerce international en envoyant un signal au marché de la valorisation de chaque bien.
Par exemple, sans taux de change, les États-Unis, par exemple, ne sauraient pas combien vaut 1 dollar (USD) pour quelqu’un en Chine. Ils ne sauraient pas non plus combien de biens ou de services ils seraient en mesure d’acheter. Les pays comme les États-Unis, et ceux de la zone euro ont des devises fortes. Ainsi, si un pays a une devise plus élevée, cela signifie que ses importations sont moins chères et que les exportations sont plus chères à acheter pour les autres pays. Enfin, ces taux peuvent être flottants ou fixes.
II - Les types de taux de change
Il existe deux types de taux de change : flottant et fixe. Les taux de change flottants changent constamment, tandis que les taux de change fixes changent rarement.
A – Régime de change flottant
La plupart des taux de change sont déterminés par le marché des changes, ou « forex ». Ces taux sont appelés taux de change flexibles. Pour cette raison, les taux de change fluctuent à chaque instant. Les prix changent constamment Comme le dollar américain, le dollar canadien, la livre sterling, le yen japonais ou le dirham marcocain. Ces pays utilisent des taux de change flexibles. Le gouvernement et la banque centrale n’interviennent pas activement pour maintenir le taux de change fixe. Leurs politiques peuvent influencer les taux à long terme, mais pour la plupart des pays, le gouvernement ne peut qu’influencer, et non réglementer, les taux de change.
B – Régime de change fixe
D’autres devises, comme le franc comorien (KMF), changent rarement. C’est parce que ces pays utilisent des taux de change fixes qui ne changent que lorsque le gouvernement le dit. Ces taux sont généralement indexés sur le dollar américain, ou l’euro. Leurs banques centrales ont suffisamment d’argent dans leurs réserves de devises étrangères pour contrôler la valeur de leur monnaie. Pour maintenir le taux de change fixe, la banque centrale détient des dollars américains ou des euros. Si la valeur de la monnaie locale baisse, la banque vend ses dollars ou euros contre de la monnaie locale. Cela réduit l’offre sur le marché, augmentant la valeur de sa monnaie. Cela augmente également l’offre de dollars ou d’euros, faisant baisser sa valeur. Si la demande pour sa monnaie augmente, elle fait le contraire.
III - Comment lire et calculer les taux de change ?
Les taux de change sont importants pour les voyageurs et les investisseurs internationaux. Il est assez facile de trouver des cotations de taux de change de nos jours, mais vous devez toujours savoir les lire et faire des calculs en fonction de celles-ci. Si vous voyagez, vous pouvez trouver les taux de change affichés dans les aéroports, les banques locales ou encore faire des recherches sur internet en cas de besoin. Le calcul des taux de change peut sembler simple à première vue, mais cela peut être déroutant si vous ne vous souvenez pas des simples règles de mathématiques de l’école. Il est assez facile de convertir 100 euros en devises étrangères lors d’un voyage.
Exemple : Supposons que le taux de change EUR/USD soit de 1,20 et que vous souhaitiez convertir 100 euros en dollars américains. Divisez simplement les 100 euros par 1,20. Le résultat est le nombre de dollars américains : 83,33 $ Convertir des dollars américains en euros correspond à inverser ce processus : multiplier le nombre de dollars américains par 1,20 pour obtenir le nombre d’euros.
IV - les facteurs qui impactent le taux de change
De nombreux facteurs déterminent les taux de change. Bon nombre de ces facteurs sont liés aux relations commerciales entre deux pays. Mais aussi, la demande de la monnaie d’un pays dépend de ce qui se passe dans ce pays.
L’inflation : En règle générale, un pays avec un taux d’inflation constamment plus faible affiche une valeur monétaire croissante, à mesure que son pouvoir d’achat augmente par rapport aux autres devises. Au cours de la dernière moitié du 20e siècle, les pays à faible inflation comprenaient le Japon, l’Allemagne et la Suisse, tandis que les États-Unis et le Canada n’ont atteint une faible inflation que bien plus tard. Les pays où l’inflation est plus élevée voient généralement une dépréciation de leur monnaie par rapport aux devises de leurs partenaires commerciaux. Cela s’accompagne aussi généralement de taux d’intérêt plus élevés.
Le taux d’intérêt : Le taux d’intérêt payé par la banque centrale d’un pays est un facteur important. Des taux d’intérêt plus élevés offrent aux prêteurs d’une économie un rendement plus élevé par rapport à d’autres pays. Par conséquent, des taux d’intérêt plus élevés attirent les capitaux étrangers et entraînent une hausse du taux de change. L’impact de taux d’intérêt plus élevés est toutefois atténué si l’inflation dans le pays est beaucoup plus élevée que dans d’autres pays, ou si des facteurs supplémentaires contribuent à faire baisser la devise. La relation inverse existe pour la baisse des taux d’intérêt c’est-à-dire que des taux d’intérêt plus bas ont tendance à faire baisser les taux de change.
Masse monétaire : Un autre facteur important est la masse monétaire créée par la banque centrale du pays. Si le gouvernement imprime trop de monnaie, alors il y en a trop pour peu de marchandises. Les détenteurs de devises feront monter les prix des biens et des services et cela crée de l’inflation. Si beaucoup trop d’argent est imprimé, cela provoque une hyperinflation. Certains détenteurs de liquidités investiront à l’étranger où il n’y a pas d’inflation, mais ils constateront qu’il n’y a pas autant de demande pour leur devise car il y en a beaucoup trop sur le marché. C’est pourquoi l’inflation peut faire baisser la valeur d’une devise.
La croissance économique : Les investisseurs étrangers recherchent inévitablement des pays stables et performants sur le plan économique dans lesquels investir leurs capitaux. Un pays doté d’attributs aussi positifs détournera les fonds d’investissement d’autres pays perçus comme présentant plus de risques politiques et économiques. Les troubles politiques, par exemple, peuvent entraîner une perte de confiance dans une monnaie et un mouvement de capitaux vers les monnaies de pays plus stables.
V - L’impact des taux de change
Si vous voyagez à l’étranger dans un pays qui utilise une devise différente, vous devrez peut-être avoir un œil sur les taux de change. Lorsque l’euro est fort, vous pouvez acheter plus de devises étrangères et profiter d’un voyage plus abordable. Si l’euro est faible, votre voyage coûtera plus cher car vous ne pourrez pas acheter autant de devises étrangères. Étant donné que le taux de change varie, vous constaterez peut-être que le coût de votre voyage a changé depuis que vous avez commencé à le planifier. Et cela en va de même pour les transferts d’argent. Le taux de change influence le montant que votre destinataire reçoit c’est pourquoi il est important de choisir la bonne période pour effectuer une transaction lorsque la somme est importante mais surtout, choisir le meilleur service pour faire des transferts plus économiques.
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En conclusion, le taux de change est un élément clé de l’économie mondiale qui influence non seulement les échanges internationaux, mais aussi la vie quotidienne des individus et des entreprises. Comprendre comment il fonctionne, les facteurs qui l’affectent et les mécanismes par lesquels il fluctue est essentiel pour naviguer dans le monde globalisé d’aujourd’hui. Que vous soyez un investisseur, un voyageur, un travailleur migrant ou simplement curieux, saisir les subtilités du taux de change vous permettra de mieux anticiper les impacts économiques et de prendre des décisions plus éclairées.
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sources :
ABC économie
La finance pour tous
