Saviez vous que les prêts sur salaire peuvent vous entraîner dans une spirale d’endettement ?
Une recherche rapide en ligne génère d’innombrables avertissements sur ces produits financiers ; pourtant chaque année, malgré toutes les mises en garde, de nombreuses personnes ont toujours recours à ces prêts.
Les prêts sur salaire permettent d’obtenir rapidement de l’argent en cas d’urgence et cela est très utile lorsque vous faites face à une situation imprévue et n’avez pas suffisamment d’argent de côté. Au Canada, vous pouvez emprunter jusqu’à 1500 $ et rembourser généralement après 2 semaines.
Ces prêts sont assortis de frais très élevés allant souvent jusqu’à 400 %, il n’est donc pas étonnant que de nombreuses personnes aient du mal à rembourser le prêt lorsque la facture arrive à échéance. Dans cet article, nous explorons les avantages, mais aussi les principaux dangers associés aux prêts sur salaire et la façon dont vous pouvez les contourner.
I – Les avantages des prêts sur salaire
Les prêts sur salaire ont de nombreux avantages :
La commodité : vous pouvez demander un prêt sur salaire en ligne de n’importe où, à tout moment, en utilisant votre ordinateur ou votre smartphone ; il suffit juste de trouver un courtier en ligne qui en propose. Cela vous évite de vous déplacer et de faire la queue, vous devez juste fournir vos informations personnelles et financières de base, telles que votre nom, votre adresse, vos revenus, votre compte bancaire et votre numéro de sécurité sociale. Le processus de candidature est généralement rapide et simple, vous pouvez être approuvé en quelques minutes et recevoir les fonds directement sur votre compte bancaire le même jour ou le jour ouvrable suivant.
L’accessibilité : un autre avantage est que vous pouvez bénéficier d’un prêt sur salaire en ligne même si vous avez un mauvais crédit ou un faible revenu. Les prêteurs sur salaire n’effectuent généralement pas de vérification rigoureuse du crédit, tant que vous avez une source de revenus stable et un compte bancaire valide. En gros, ils ne signalent pas votre demande aux agences d’évaluation de crédit, mais vérifient votre identité, vos revenus et votre compte bancaire.
Des options de remboursement flexibles : les prêts sur salaire sont conçus pour être remboursés lors de votre prochain versement de salaire, soit généralement dans un délai de deux à quatre semaines. Cependant, certains prêteurs peuvent vous offrir la possibilité de prolonger ou de reconduire votre prêt en échange de frais supplémentaires. Cela peut vous donner plus de temps pour rembourser le prêt, surtout si vous rencontrez des difficultés financières, mais vous pouvez également choisir de rembourser le prêt par anticipation, sans pénalité ni frais supplémentaires, et économiser sur les frais d’intérêts.
La flexibilité : vous pouvez utiliser un prêt sur salaire à n’importe quelle fin, à condition que ce prêt soit légal. Vous pouvez le contracter sans avoir besoin de divulguer la raison de l’emprunt ni fournir de garantie ou de garant.
II – les inconvénients des prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont des solutions faciles et rapides qui nécessitent quelques sacrifices dont :
Les coûts exorbitants : les prêts sur salaire sont très chers, car ils facturent des taux d’intérêts et frais très élevés. Le TAEG moyen (taux annuel effectif global) d’un prêt sur salaire est d’environ 400 %, ce qui signifie que vous paierez entre 15 $ et 30 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez. Par exemple, si vous empruntez 500 $ pour deux semaines, vous devrez rembourser entre 575 $ et 650 $, selon le prêteur et l’État. C’est beaucoup plus élevé que le TAEG des cartes de crédit, des prêts personnels ou des prêts étudiants.
L’endettement : Si vous n’avez pas les moyens de rembourser votre prêt à temps, vous serez obligé de le reconduire ou contracter un autre prêt pour rembourser le précédent. En conséquence, le montant de votre dette augmente et donc, les intérêts aussi. Selon le bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), environ 80 % des emprunteurs sur salaire finissent par reconduire ou renouveler leurs prêts dans les 14 jours, et environ 20 % se retrouvent en défaut de paiement. Cela peut nuire à votre côte de crédit, augmenter votre stress financier et vous exposer à des pratiques de recouvrement ou à des poursuites judiciaires de la part du prêteur.
La réglementation : les prêts sur salaire sont réglementés par la loi, et varient en fonction de chaque Etat. Certains, comme celui de Californie ont complètement interdit les prêts sur salaire, tandis que d’autres comme celui du Québec ont juste imposé des limites strictes. Vous devez donc vérifier les lois de votre État ou province avant de demander un prêt sur salaire aussi, assurez vous que le préteur est autorisé à accorder des prêts dans l’Etat en question.
L’escroquerie : avant de contracter un prêt sur salaire surtout en ligne, sachez que vous pouvez vous faire arnaquer. Des potentielles fraudes peuvent survenir, comme le phishing, le vol d’identité ou les retraits non autorisés de votre compte bancaire, vous pouvez même vous faire harceler par votre préteur et ce dernier peut vous poser des conditions abusives sur votre prêt, c’est pourquoi il est important pour vous de connaître vos droits et faire attention.
III – Quelques conseils pour gérer un prêt sur salaire
Si vous êtes dans une situation financière inconfortable et décidez de faire un prêt sur salaire, voici quelques conseils pour le faire de manière responsable :
1. Choisir un prêteur réputé et agréé : tous les prêteurs sur salaire ne sont pas dignes de confiance. Certains peuvent facturer des frais cachés, avoir des conditions abusives ou même se livrer à des pratiques frauduleuses et illégales. Pour éviter d’être victime d’une arnaque, vous devez faire quelques recherches sur le prêteur avant de postuler. Vérifiez leur site web, les avis des clients, leurs coordonnées et l’état de leur licence.
2. N’emprunter que ce dont vous avez besoin : les prêts sur salaire sont censés être des solutions à court terme et non des sources de revenus à long terme. Vous ne devez emprunter que le montant dont vous avez besoin et que vous pouvez rembourser. Emprunter plus que nécessaire ne fera qu’augmenter vos frais d’intérêt et rendre plus difficile le remboursement de votre prêt.
3. Comparer les différents prêteurs et choisissez la meilleure offre : tous les prêteurs sur salaire ne sont pas identiques. Certains peuvent avoir des conditions de remboursement plus flexibles que d’autres. Donc, avant de demander un prêt sur salaire, vous devez comparer les différents prêteurs et leurs offres puis choisir celui qui convient à vos besoins.
4. Lire attentivement les termes et conditions : avant de signer le contrat de prêt, vous devez lire et comprendre les termes et conditions de votre prêt sur salaire. Faites attention au taux d’intérêt, au frais, aux pénalités, à la date d’échéance. Vous devez également vérifier si le prêteur est agréé et réglementé par les autorités de votre État. Si vous avez des questions ou des doutes, vous devez interroger le prêteur ou demander conseil à un professionnel avant d’accepter le prêt.
5. Rembourser votre prêt à temps : la chose la plus importante à faire lorsque vous contractez un prêt sur salaire est de le rembourser à temps. Vous évitez ainsi les frais de retard, les pénalités et les frais d’intérêt supplémentaires.
6. Planifier votre budget et épargner en cas d’urgence : la meilleure façon d’éviter de dépendre des prêts sur salaire est de planifier votre budget et d’épargner en cas d’urgence. Vous devez suivre vos revenus, vos dépenses et mettre de l’argent de côté chaque mois pour économiser.
Les prêts sur salaire permettent d’avoir de l’argent rapidement, ils sont flexibles et vraiment avantageux mais peuvent entrainer l’emprunteur dans un cycle de dette. Pour éviter d’avoir recours à ces prêts, vous devez apprendre à gérer et répartir votre budget de manière efficace afin de pouvoir épargner facilement chaque mois. Et si vous cherchez une solution économique pour vos transferts d’argent du Canada vers l’Afrique, alors Transfergratis est votre meilleure option, c’est rapide, facile à utiliser , sécurisé et surtout 100% gratuit!
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